Asegurar un perro robot o un humanoide en casa: RC, robo, daños

En Italia ninguna ley obliga a asegurar un perro robot o un humanoide. Pero si el robot hace caer a un viandante o raya el coche del vecino, según el Código Civil respondes tú, como custodio (art. 2051 c.c.), y la póliza que puede pagar en tu lugar es la RC de la vida privada, llamada también en Italia RC «capofamiglia» (cabeza de familia): cuesta de unas pocas decenas a poco más de cien euros al año y cubre «hobbies», «aparatos domésticos» y, en algunas compañías, también modelismo y drones, pero ninguna de las cuatro pólizas que hemos leído menciona los robots. El robo pasa por el seguro del hogar y casi siempre se cubre solo si hay fuerza en las cosas; los daños al propio robot no los cubre ninguno de estos contratos. Esto es lo que dicen de verdad, con las cláusulas consultadas el 20/09/2026. No es un asesoramiento: para tu contrato hace falta el mediador.

Quién paga si el robot causa daños

Un cuadrúpedo de 15 kg que corre a 3,5 m/s o un humanoide de 35 kg que pierde el equilibrio pueden hacer daño. Las reglas son tres.

• El custodio. «Cada uno es responsable del daño causado por las cosas que tiene bajo su custodia, salvo que pruebe el caso fortuito» (art. 2051 c.c.). Quien usa el robot responde incluso sin culpa, y da igual que la trayectoria la haya decidido el software.
• El fabricante. Si el daño nace de un defecto, responde quien fabricó o importó el robot. La Directiva (UE) 2024/2853 sobre responsabilidad por los daños causados por productos defectuosos incluye el software en la definición de producto y se aplica a los productos comercializados después del 9 de diciembre de 2026 (EUR-Lex). La propuesta de una directiva específica sobre responsabilidad por IA fue retirada (Diario Oficial C/2025/5423, 6 de octubre de 2025).
• La ley italiana sobre IA. El borrador de decreto de desarrollo de la ley 132/2025, aprobado con carácter preliminar el 10 de junio de 2026, prevé para los daños causados por sistemas de IA la acción directa del perjudicado contra la aseguradora del responsable y la obligación de declarar en 30 días «la existencia de la póliza, los datos del contrato y la denominación de la compañía de seguros», pero no introduce una obligación de asegurarse (Assinews, 12/06/2026). A 20/09/2026 el texto no es definitivo.

Para los drones, en cambio, el seguro es obligatorio: «no se permite realizar operaciones con un UAS si no se ha contratado y está en vigor un seguro de responsabilidad civil frente a terceros» (Reglamento ENAC UAS-IT, art. 27). Para un robot que camina no existe una norma análoga: la cobertura es una elección tuya.

RC de la vida privada: qué cubre de verdad (cláusulas verificadas)

La RC de la vida privada paga las indemnizaciones debidas a terceros por muerte, lesiones y daños materiales causados involuntariamente por ti y por los familiares convivientes, fuera del trabajo. Hemos leído cuatro documentos informativos de aseguradoras italianas para entender dónde podría encajar un robot.

Fuentes consultadas el 20/09/2026, enumeradas al final. Tres cosas saltan a la vista.

Nadie menciona el robot. En casa puede encajar en «aparatos domésticos en general» o «hobbies en general»; fuera de casa la partida más cercana es el modelismo, que Poste y Generali incluyen y Prima y Allianz Direct no citan. Un humanoide de 35 kg en un centro comercial está lejos de todas estas partidas. Solo cuenta la respuesta por escrito de la compañía sobre tu caso.

Los daños al robot nunca están cubiertos. Las cuatro excluyen las cosas propiedad del asegurado o bajo su custodia: si el robot se cae por las escaleras, la RC no paga. Si un ataque informático toma el control del robot y causa daños, Poste y Generali excluyen expresamente el evento cíber.

El uso profesional queda fuera. Si llevas el robot a un evento pagado o lo alquilas, la RC de la vida privada no opera: hace falta una póliza para la actividad, como la que las empresas de alquiler incluyen en la cuota (mira la guía de alquiler).

Cuánto cuesta: «un coste contenido, que puede variar orientativamente entre unas pocas decenas y poco más de un centenar de euros al año», según límite de indemnización, núcleo familiar y vivienda (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026). A menudo ya está dentro del seguro del hogar: antes de contratar uno, revisa el que tienes.

Qué pedir por escrito a la compañía

1. ¿Un robot cuadrúpedo (o humanoide) de 15 (35) kg, usado como hobby en casa y al aire libre, entra en la RC de la vida privada? ¿Con qué partida de la póliza?
2. ¿Vale también si el robot se mueve de forma autónoma (seguimiento, patrulla), si lo usa un menor o un invitado?
3. ¿Qué límite de indemnización y qué franquicia; dónde vale (mundo, Europa, tu país)?
4. ¿Están excluidos los daños «por ataque informático»?
5. Si lo llevo a una feria o a una fiesta de forma gratuita, ¿sigue siendo «vida privada»?

Guarda la respuesta junto con la póliza: en caso de siniestro vale más que cualquier interpretación.

Robo: el seguro del hogar y sus límites

Un Go2 Pro cuesta 3.799 € en Europa y un G1 27.000 €: están entre los objetos más caros de una casa. La cobertura de robo del contenido los cubre, pero con sus condiciones. En Allianz Direct (ed. 01/2026) la cobertura «opera si se han violado las defensas exteriores del edificio asegurado» con rotura, fractura o llaves falsas; el atraco debe producirse «en el interior de la vivienda o de sus dependencias»; tras 60 días de casa deshabitada la cobertura cesa. Los sublímites de 5.000 € por objeto se refieren a pieles, cuadros y joyas: un robot es contenido genérico, así que lo que cuenta es la suma asegurada total, que hay que actualizar cuando el robot entra en casa. Genertel ofrece el robo del contenido con una suma «desde 500 € hasta 500.000 €», franquicia mínima de 150 €, y excluye «las pérdidas de bienes dejados al aire libre o en espacios no protegidos» (genertel.it, 20/09/2026).

Fuera de casa todo cambia. La cobertura de atraco y tirón de Allianz Direct cubre «en el exterior del inmueble asegurado y en todo caso en el territorio de la República Italiana» una lista cerrada de bienes: ropa, bolsos, relojes, gafas, teléfonos, objetos de valor, documentos. Un perro robot de 15 kg no está: un Go2 robado en el parque no es, con estos contratos, un siniestro reembolsable. Quedan las defensas prácticas: el 4G con GPS del Go2 Pro y X, la foto del número de serie, la factura, la denuncia inmediata.

Daños al robot: qué existe y qué no

Para la caída por las escaleras, el agua o el motor quemado no existe, a 20/09/2026, una póliza italiana dedicada a los robots personales: no hemos encontrado ninguna. Las pólizas del hogar cubren como mucho el daño eléctrico (Allianz Direct: «aparatos móviles eléctricos, electrónicos» conectados a la red de casa, hasta 1.500 € por siniestro), es decir, la sobretensión durante la carga, no el golpe. Para el resto valen la garantía del fabricante (6 meses en el Go2 Air, 12 en Pro y X, 2 años en el Rover X1 en la UE) y los 24 meses de garantía legal si compras a un vendedor europeo, que cubren los defectos, no las caídas (guía de garantía y recambios). Quien alquila recibe a menudo una «protección de daños» en la cuota: hoy es la única forma de asegurar el robot en sí.

Humanoides: mismas reglas, riesgo más alto

Para la ley, un Unitree G1 o R1 es una cosa bajo custodia como un perro robot; para la aseguradora es un riesgo distinto: 35 kg que pueden caer encima de alguien, uso a menudo en público, valor de 5.400 a 27.000 €. Pide el límite de indemnización más alto (1,5–2 millones) y la respuesta por escrito sobre la partida de la póliza; si el humanoide trabaja, aunque sea gratis, en ferias o tiendas, hace falta una RC dedicada; y recalcula la suma asegurada del contenido, porque con 27.000 € un solo robot supera lo que muchas pólizas estándar aseguraban antes. Los modelos están en la guía de humanoides en venta.

En el extranjero: de vacaciones y si vives fuera de Italia

De viaje cuenta la validez territorial de la RC: Poste Assicura y Generali «en todo el mundo», Allianz Direct «Europa y países bañados por el mar Mediterráneo», Prima la UE más algunos estados. El Centro de Protección de Consumidores y Usuarios del Alto Adigio lo dice desde hace tiempo: «la póliza debe prever la cobertura para todo el mundo, sobre todo si viajas mucho. Algunas compañías cubren de hecho solo los daños ocurridos en Europa» (consumer.bz.it, 08/2023). El robo del contenido sigue ligado a la casa: el robot en el hotel o en el coche no está cubierto.

Si vives en otro país la póliza es la local. En Alemania la aseguradora VHV explica que para un robot cortacésped «los daños que se producen en el uso privado están cubiertos por nuestro seguro de responsabilidad civil privada» (Privathaftpflicht) y que en la póliza del contenido (Hausrat) el propio robot está asegurado contra robo e incendio «hasta el 5 % de la suma asegurada» (vhv.de, 20/09/2026): la misma lógica que en Italia, con la misma pregunta abierta sobre un robot que camina.

Sobre las normas de uso en la calle, en los parques y sobre la privacidad de las cámaras lee ¿es legal un perro robot?; sobre los datos que el robot transmite, robot en casa: datos y seguridad.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio asegurar un perro robot? No. No hay, a día de hoy, una norma italiana ni europea que imponga un seguro para los robots personales, a diferencia de coches y drones (Reglamento ENAC UAS-IT, art. 27). Si el robot causa daños, sin embargo, responde quien lo tiene bajo custodia (art. 2051 c.c.).

¿La RC de la vida privada cubre los daños causados por un robot? Puede cubrirlos como «aparato doméstico», «hobby» o «modelismo», pero ninguna de las pólizas leídas (Poste Assicura, Generali, Allianz Direct, Prima) menciona los robots; todas excluyen los daños al propio robot y algunas los eventos informáticos. Pide confirmación por escrito.

¿El seguro del hogar reembolsa el robo de un perro robot? Sí, como contenido de la vivienda, si el robo se produce con fuerza en las cosas y la suma asegurada es suficiente. Fuera de casa la cobertura de «atraco y tirón» cubre una lista de bienes personales (bolsos, teléfonos, relojes) en la que el robot no entra.

¿Cuánto cuesta asegurar un robot? La RC de la vida privada cuesta de unas pocas decenas a poco más de cien euros al año (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026) y a menudo ya está incluida en el seguro del hogar. Para los daños al propio robot no existe, a 20/09/2026, una póliza italiana dedicada.

¿Qué cambia con un humanoide? Mismas reglas, riesgo y valor más altos: límite de indemnización de 1,5–2 millones, respuesta por escrito de la compañía, suma asegurada del contenido recalculada. Si trabaja en eventos, aunque sea gratis, hace falta una RC dedicada.

Fuentes

• brocardi.it — art. 2051 c.c. — «Ciascuno è responsabile del danno cagionato dalle cose che ha in custodia, salvo che provi il caso fortuito» (consultado el 20/09/2026)
• eur-lex.europa.eu — Directiva (UE) 2024/2853 — responsabilidad por los daños causados por productos defectuosos, software incluido en la noción de producto, aplicación a los productos comercializados después del 9 de diciembre de 2026 (consultado el 20/09/2026)
• europarl.europa.eu — AI liability directive, Legislative Train — propuesta retirada, Diario Oficial C/2025/5423 de 06/10/2025 (consultado el 20/09/2026)
• assinews.it — IA, acción directa contra las compañías en el borrador de d.lgs. de desarrollo de la ley 132/2025 — 12/06/2026: aprobación preliminar del 10/06/2026, acción directa, declaración en 30 días, ninguna obligación generalizada de seguro (consultado el 20/09/2026)
• enac.gov.it — Reglamento UAS-IT, ed. 1 (04/01/2021) — art. 27 Seguro (consultado el 20/09/2026)
• poste.it — Poste Assicura, Módulo Daños a terceros (Mod. 61.3, ed. diciembre de 2024) — aparatos domésticos, modelismo, juguetes a motor, exclusión de drones, cosas bajo custodia y ataque informático, validez mundial, límites de 750.000/1.500.000 € (consultado el 20/09/2026)
• generali.it — Immagina Adesso, módulo Armonia, documento informativo ed. 28/06/2025 — hobbies, modelismo, aeromodelos y drones lúdicos; exclusión de cosas poseídas, privacidad, cíber; validez mundial; franquicia de 200 € (consultado el 20/09/2026)
• allianzdirect.it — Io e la mia Casa, documento informativo ed. 01/2026 — RC de la familia (tiempo libre, vehículos sin motor, exclusión de cosas propias, validez Europa y Mediterráneo), robo con fuerza en las cosas, atraco y tirón con lista de bienes y solo en Italia, daño eléctrico 1.500 €, sublímites de 5.000 € por objeto (consultado el 20/09/2026)
• allianzdirect.it — RC Famiglia — coberturas y exclusiones en síntesis, validez también en el extranjero (consultado el 20/09/2026)
• prima.it — RC Capofamiglia — límites de 1 y 2 millones, exclusión de drones, validez territorial (consultado el 20/09/2026)
• genertel.it — Robo y atraco del contenido — suma asegurada de 500 a 500.000 €, franquicia mínima de 150 €, exclusión de bienes al aire libre (consultado el 20/09/2026)
• consumer.bz.it — Seguro de responsabilidad civil privada (o del cabeza de familia) — CTCU, 08/2023: cobertura en todo el mundo, exclusión de cosas poseídas (consultado el 20/09/2026)
• aelleassicurazioni.it — Cuánto cuesta un seguro «capofamiglia» en 2026 — 24/04/2026: «entre unas pocas decenas y poco más de un centenar de euros al año» (consultado el 20/09/2026)
• vhv.de — So versichern Sie Ihren Mähroboter richtig — Privathaftpflicht para los daños a terceros del robot cortacésped, Hausrat hasta el 5 % de la suma asegurada (consultado el 20/09/2026)
• Precios de los robots citados: Generation Robots (Go2 Pro 3.799 €, G1 27.000 € IVA incluido) y unitree.com (garantías de 6/12 meses), 20/09/2026; Rover X1 2 años en la UE (inffnitech.com, 20/09/2026)

Las cláusulas citadas son extractos de los documentos informativos indicados, válidos en la fecha de consulta: las compañías los actualizan y cada contrato puede tener condiciones distintas. Los precios de los robots son orientativos e incluyen el IVA donde se indica. Esta guía no sustituye el asesoramiento de un mediador de seguros ni de un abogado.

Antes de asegurarlo, ¿sabes cuánto vale? La valoración gratuita de Robolero te da el valor de mercado de tu robot, útil para la suma asegurada; en las fichas del Unitree Go2 Pro y del Unitree G1 encuentras el precio de nuevo y de segunda mano, y en el mercado los anuncios con la valoración de la oportunidad.