Assurer un chien robot ou un humanoïde à la maison : RC, vol, dégâts

En Italie, aucune loi n'oblige à assurer un chien robot ou un humanoïde. Mais si le robot fait tomber un passant ou raye la voiture du voisin, c'est vous qui en répondez selon le Code civil, en tant que gardien (art. 2051 c.c.), et la police qui peut payer à votre place est la RC vie privée, dite aussi RC chef de famille (« RC capofamiglia ») : elle coûte de quelques dizaines à un peu plus de cent euros par an et couvre les « hobbies », les « appareils domestiques » et, chez certaines compagnies, le modélisme et les drones, mais aucune des quatre polices que nous avons lues ne nomme les robots. Le vol passe par l'assurance habitation et ne joue presque toujours qu'avec effraction ; les dommages au robot lui-même, aucun de ces contrats ne les couvre. Voici ce qui est vraiment écrit, avec les clauses consultées le 20/09/2026. Ce n'est pas un conseil : pour votre contrat, il faut l'intermédiaire.

Qui paie si le robot fait des dégâts

Un quadrupède de 15 kg qui court à 3,5 m/s ou un humanoïde de 35 kg qui perd l'équilibre peuvent faire mal. Les règles sont au nombre de trois.

• Le gardien. « Chacun est responsable du dommage causé par les choses qu'il a sous sa garde, sauf s'il prouve le cas fortuit » (art. 2051 c.c.). Qui utilise le robot répond même sans faute, et peu importe que la trajectoire ait été décidée par le logiciel.
• Le fabricant. Si le dommage naît d'un défaut, c'est celui qui a fabriqué ou importé le robot qui répond. La directive (UE) 2024/2853 sur la responsabilité du fait des produits défectueux inclut le logiciel dans la définition de produit et s'applique aux produits mis sur le marché après le 9 décembre 2026 (EUR-Lex). La proposition d'une directive spécifique sur la responsabilité en matière d'IA a été retirée (Journal officiel C/2025/5423, 6 octobre 2025).
• La loi italienne sur l'IA. Le projet de décret d'application de la loi 132/2025, approuvé à titre préliminaire le 10 juin 2026, prévoit, pour les dommages causés par des systèmes d'IA, l'action directe de la victime contre l'assureur du responsable et l'obligation de déclarer sous 30 jours « l'existence de la police, les références du contrat et la dénomination de l'entreprise d'assurance », mais n'introduit pas d'obligation d'assurance (Assinews, 12/06/2026). Au 20/09/2026, le texte n'est pas définitif.

Pour les drones, en revanche, l'assurance est obligatoire : « il n'est pas permis de conduire des opérations avec un UAS si une assurance de responsabilité envers les tiers n'a pas été souscrite et n'est pas en cours de validité » (Règlement ENAC UAS-IT, art. 27). Pour un robot qui marche, il n'existe pas de norme analogue : la couverture est votre choix.

RC chef de famille : ce qu'elle couvre vraiment (clauses vérifiées)

La RC vie privée paie les indemnisations dues aux tiers pour décès, blessures et dommages aux biens causés involontairement par vous et les membres de votre foyer, en dehors du travail. Nous avons lu quatre documents d'information pour comprendre où un robot pourrait rentrer.

Sources consultées le 20/09/2026, listées en bas de page. Trois choses ressortent.

Le robot n'est nommé par personne. À la maison, il peut rentrer dans « appareils domestiques en général » ou « hobbies en général » ; hors de la maison, la rubrique la plus proche est le modélisme, que Poste et Generali incluent et que Prima et Allianz Direct ne citent pas. Un humanoïde de 35 kg dans un centre commercial est loin de toutes ces rubriques. Seule compte la réponse écrite de la compagnie sur votre cas.

Les dommages au robot ne sont jamais couverts. Toutes les quatre excluent les biens appartenant à l'assuré ou sous sa garde : si le robot tombe dans l'escalier, la RC ne paie pas. Si une attaque informatique prend le contrôle du robot et fait des dégâts, Poste et Generali excluent expressément l'événement cyber.

L'usage professionnel est exclu. Si vous emmenez le robot à un événement payé ou le louez, la RC vie privée ne joue pas : il faut une police pour l'activité, comme celle que les loueurs incluent dans le loyer (voir le guide de la location).

Combien ça coûte : « un coût contenu, qui peut varier à titre indicatif entre quelques dizaines et un peu plus d'une centaine d'euros par an », selon le plafond, le foyer et le logement (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026). Elle est souvent déjà incluse dans l'assurance habitation : avant d'en acheter une, vérifiez celle que vous avez.

Ce qu'il faut demander par écrit à la compagnie

1. Un robot quadrupède (ou humanoïde) de 15 (35) kg, utilisé pour le loisir à la maison et en extérieur, rentre-t-il dans la RC vie privée ? Sous quelle rubrique de la police ?
2. Vaut-elle aussi si le robot se déplace de façon autonome (suivi, patrouille), s'il est utilisé par un mineur ou un invité ?
3. Quel plafond et quelle franchise ; où vaut-elle (monde, Europe, Italie) ?
4. Les dommages « par attaque informatique » sont-ils exclus ?
5. Si je l'emmène à un salon ou à une fête à titre gratuit, est-ce encore de la « vie privée » ?

Conservez la réponse avec la police : en cas de sinistre, elle vaut plus que n'importe quelle interprétation.

Vol : l'assurance habitation et ses limites

Un Go2 Pro coûte 3 799 € en Italie et un G1 27 000 € : ils comptent parmi les objets les plus chers d'une maison. La garantie vol du contenu les couvre, mais à ses conditions. Chez Allianz Direct (éd. 01/2026), la garantie « joue si les défenses extérieures du bâtiment assuré ont été violées » par bris, effraction ou fausses clés ; le vol avec violence doit se produire « à l'intérieur de l'habitation ou de ses dépendances » ; après 60 jours de maison inhabitée, la couverture cesse. Les sous-plafonds de 5 000 € par objet concernent les fourrures, les tableaux et les bijoux : un robot est du contenu générique, donc c'est la somme assurée globale qui compte, à mettre à jour quand le robot entre dans la maison. Genertel propose le vol du contenu avec une somme « de 500 € jusqu'à 500 000 € », franchise minimale de 150 €, et exclut « les pertes de biens laissés à l'extérieur ou dans des espaces non protégés » (genertel.it, 20/09/2026).

Hors de la maison, tout change. La garantie vol avec violence et vol à l'arraché d'Allianz Direct couvre « à l'extérieur de l'immeuble assuré et en tout cas sur le territoire de la République italienne » une liste fermée de biens : vêtements, sacs, montres, lunettes, téléphones, objets précieux, documents. Un chien robot de 15 kg n'y figure pas : un Go2 volé au parc n'est pas, avec ces contrats, un sinistre remboursable. Restent les défenses pratiques : la 4G avec GPS du Go2 Pro et X, la photo du numéro de série, la facture, la plainte immédiate.

Dommages au robot : ce qui existe et ce qui n'existe pas

Pour la chute dans l'escalier, l'eau ou le moteur grillé, il n'existe pas, au 20/09/2026, de police italienne dédiée aux robots personnels : nous n'en avons trouvé aucune. Les assurances habitation couvrent tout au plus les dommages électriques (Allianz Direct : « appareils mobiles électriques, électroniques » branchés sur le réseau de la maison, jusqu'à 1 500 € par sinistre), c'est-à-dire la surtension en charge, pas le choc. Pour le reste, il y a la garantie du fabricant (6 mois sur le Go2 Air, 12 sur Pro et X, 2 ans sur le Rover X1 en UE) et les 24 mois de garantie légale si vous achetez chez un vendeur européen : ils couvrent les défauts, pas les chutes (guide de la garantie et des pièces détachées). Qui loue reçoit souvent une « protection dommages » dans le loyer : c'est aujourd'hui le seul moyen d'assurer le robot en lui-même.

Humanoïdes : mêmes règles, risque plus élevé

Pour la loi, un Unitree G1 ou R1 est une chose sous garde comme un chien robot ; pour l'assureur, c'est un risque différent : 35 kg qui peuvent tomber sur quelqu'un, un usage souvent en public, une valeur de 5 400 à 27 000 €. Demandez le plafond le plus élevé (1,5–2 millions) et la réponse écrite sur la rubrique de la police ; si l'humanoïde travaille, même gratuitement, dans des salons ou des boutiques, il faut une RC dédiée ; et recalculez la somme assurée du contenu, parce qu'avec 27 000 €, un seul robot dépasse ce que beaucoup de polices standard assuraient auparavant. Les modèles sont dans le guide des humanoïdes en vente.

À l'étranger : en vacances et si vous vivez hors d'Italie

En voyage, c'est la validité territoriale de la RC qui compte : Poste Assicura et Generali « dans le monde entier », Allianz Direct « Europe et pays riverains de la Méditerranée », Prima l'UE plus quelques États. Le Centre de protection des consommateurs du Haut-Adige le dit depuis longtemps : « la police doit prévoir la couverture pour le monde entier, surtout si vous voyagez beaucoup. Certaines compagnies ne couvrent en effet que les dommages survenus en Europe » (consumer.bz.it, 08/2023). Le vol du contenu reste lié à la maison : le robot à l'hôtel ou dans la voiture n'est pas couvert.

Si vous vivez dans un autre pays, la police est la police locale. En Allemagne, l'assureur VHV explique que pour un robot tondeuse « les dommages qui surviennent dans l'usage privé sont couverts par notre assurance de responsabilité civile privée » (Privathaftpflicht) et que dans la police sur le contenu (Hausrat) le robot lui-même est assuré contre le vol et l'incendie « jusqu'à 5 % de la somme assurée » (vhv.de, 20/09/2026) : la même logique qu'en Italie, avec la même question ouverte sur un robot qui marche.

Sur les règles d'usage dans la rue, dans les parcs et sur la vie privée face aux caméras, lisez chien robot et loi en Italie ; sur les données que le robot transmet, robot à la maison : données et sécurité.

Questions fréquentes

Est-il obligatoire d'assurer un chien robot ? Non. Il n'y a, à ce jour, aucune norme italienne ou européenne imposant une assurance pour les robots personnels, contrairement aux voitures et aux drones (Règlement ENAC UAS-IT, art. 27). Si le robot fait des dégâts, en revanche, c'est celui qui en a la garde qui répond (art. 2051 c.c.).

La RC chef de famille couvre-t-elle les dommages causés par un robot ? Elle peut les couvrir comme « appareil domestique », « hobby » ou « modélisme », mais aucune des polices lues (Poste Assicura, Generali, Allianz Direct, Prima) ne nomme les robots ; toutes excluent les dommages au robot lui-même et certaines les événements informatiques. Demandez une confirmation écrite.

L'assurance habitation rembourse-t-elle le vol d'un chien robot ? Oui, comme contenu de l'habitation, si le vol a lieu avec effraction et que la somme assurée est suffisante. Hors de la maison, la garantie « vol avec violence et vol à l'arraché » couvre une liste de biens personnels (sacs, téléphones, montres) dans laquelle le robot ne rentre pas.

Combien coûte l'assurance d'un robot ? La RC vie privée coûte de quelques dizaines à un peu plus de cent euros par an (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026) et elle est souvent déjà incluse dans l'assurance habitation. Pour les dommages au robot lui-même, il n'existe pas, au 20/09/2026, de police italienne dédiée.

Qu'est-ce qui change pour un humanoïde ? Mêmes règles, risque et valeur plus élevés : plafond de 1,5–2 millions, réponse écrite de la compagnie, somme assurée du contenu recalculée. S'il travaille lors d'événements, même gratuitement, il faut une RC dédiée.

Sources

• brocardi.it — art. 2051 c.c. — « Chacun est responsable du dommage causé par les choses qu'il a sous sa garde, sauf s'il prouve le cas fortuit » (consulté le 20/09/2026)
• eur-lex.europa.eu — Directive (UE) 2024/2853 — responsabilité du fait des produits défectueux, logiciel inclus dans la notion de produit, application aux produits mis sur le marché après le 9 décembre 2026 (consulté le 20/09/2026)
• europarl.europa.eu — AI liability directive, Legislative Train — proposition retirée, Journal officiel C/2025/5423 du 06/10/2025 (consulté le 20/09/2026)
• assinews.it — IA, action directe contre les compagnies dans le projet de décret d'application de la loi 132/2025 — 12/06/2026 : approbation préliminaire du 10/06/2026, action directe, déclaration sous 30 jours, aucune obligation généralisée d'assurance (consulté le 20/09/2026)
• enac.gov.it — Règlement UAS-IT, éd. 1 (04/01/2021) — art. 27 Assurance (consulté le 20/09/2026)
• poste.it — Poste Assicura, Module Dommages aux tiers (Mod. 61.3, éd. décembre 2024) — appareils domestiques, modélisme, jouets à moteur, exclusion des drones, des biens sous garde et de l'attaque informatique, validité monde, plafonds 750 000/1 500 000 € (consulté le 20/09/2026)
• generali.it — Immagina Adesso, module Armonia, document d'information éd. 28/06/2025 — hobbies, modélisme, aéromodèles et drones de loisir ; exclusion des biens détenus, de la vie privée, du cyber ; validité monde ; franchise 200 € (consulté le 20/09/2026)
• allianzdirect.it — Io e la mia Casa, document d'information éd. 01/2026 — RC de la famille (loisirs, véhicules non motorisés, exclusion des biens propres, validité Europe et Méditerranée), vol avec effraction, vol avec violence et à l'arraché avec liste de biens et seulement en Italie, dommages électriques 1 500 €, sous-plafonds 5 000 € par objet (consulté le 20/09/2026)
• allianzdirect.it — RC Famiglia — couvertures et exclusions en résumé, validité aussi à l'étranger (consulté le 20/09/2026)
• prima.it — RC Capofamiglia — plafonds 1 et 2 millions, exclusion des drones, validité territoriale (consulté le 20/09/2026)
• genertel.it — Vol et vol avec violence du contenu — somme assurée de 500 à 500 000 €, franchise minimale 150 €, exclusion des biens à l'extérieur (consulté le 20/09/2026)
• consumer.bz.it — Assurance responsabilité civile privée (ou chef de famille) — CTCU, 08/2023 : couverture monde entier, exclusion des biens détenus (consulté le 20/09/2026)
• aelleassicurazioni.it — Combien coûte une assurance chef de famille en 2026 — 24/04/2026 : « entre quelques dizaines et un peu plus d'une centaine d'euros par an » (consulté le 20/09/2026)
• vhv.de — So versichern Sie Ihren Mähroboter richtig — Privathaftpflicht pour les dommages aux tiers du robot tondeuse, Hausrat jusqu'à 5 % de la somme assurée (consulté le 20/09/2026)
• Prix des robots cités : Generation Robots (Go2 Pro 3 799 €, G1 27 000 € TVA incluse) et unitree.com (garanties 6/12 mois), 20/09/2026 ; Rover X1 2 ans en UE (inffnitech.com, 20/09/2026)

Les clauses citées sont des extraits des documents d'information indiqués, valables à la date de consultation : les compagnies les mettent à jour et chaque contrat peut avoir des conditions différentes. Les prix des robots sont indicatifs et incluent la TVA là où c'est indiqué. Ce guide ne remplace pas le conseil d'un intermédiaire d'assurance ou d'un avocat.

Avant de l'assurer, savez-vous combien il vaut ? L'estimation gratuite de Robolero vous donne la valeur de marché de votre robot, utile pour la somme assurée ; dans les fiches de l'Unitree Go2 Pro et de l'Unitree G1, vous trouvez le prix du neuf et de l'occasion, et sur le marché les annonces avec l'évaluation de l'affaire.