Assicurare un cane robot o un umanoide in casa: RC, furto, danni

In Italia nessuna legge obbliga ad assicurare un cane robot o un umanoide. Se però il robot fa cadere un passante o graffia l'auto del vicino, per il codice civile ne rispondi tu, in quanto custode (art. 2051 c.c.), e la polizza che può pagare al posto tuo è la RC della vita privata, detta anche RC capofamiglia: costa da poche decine a poco più di cento euro l'anno e copre «hobby», «apparecchi domestici» e, in alcune compagnie, anche modellismo e droni, ma nessuna delle quattro polizze che abbiamo letto nomina i robot. Il furto passa dalla polizza casa e scatta quasi sempre solo con effrazione; i danni al robot stesso non li copre nessuno di questi contratti. Ecco cosa c'è scritto davvero, con le clausole consultate il 20/09/2026. Non è una consulenza: per il tuo contratto serve l'intermediario.

Chi paga se il robot fa danni

Un quadrupede da 15 kg che corre a 3,5 m/s o un umanoide da 35 kg che perde l'equilibrio possono far male. Le regole sono tre.

• Il custode. «Ciascuno è responsabile del danno cagionato dalle cose che ha in custodia, salvo che provi il caso fortuito» (art. 2051 c.c.). Chi usa il robot risponde anche senza colpa, e non conta che a decidere la traiettoria sia stato il software.
• Il produttore. Se il danno nasce da un difetto, risponde chi ha fabbricato o importato il robot. La direttiva (UE) 2024/2853 sulla responsabilità per danno da prodotti difettosi include il software nella definizione di prodotto e si applica ai prodotti immessi sul mercato dopo il 9 dicembre 2026 (EUR-Lex). La proposta di una direttiva specifica sulla responsabilità da IA è stata ritirata (Gazzetta ufficiale C/2025/5423, 6 ottobre 2025).
• La legge italiana sull'IA. Lo schema di decreto attuativo della legge 132/2025, approvato in via preliminare il 10 giugno 2026, prevede per i danni da sistemi di IA l'azione diretta del danneggiato contro l'assicuratore del responsabile e l'obbligo di dichiarare entro 30 giorni «l'esistenza della polizza, gli estremi del contratto e la denominazione dell'impresa di assicurazione», ma non introduce un obbligo di assicurazione (Assinews, 12/06/2026). Al 20/09/2026 il testo non è definitivo.

Per i droni, invece, l'assicurazione è obbligatoria: «non è consentito condurre operazioni con un UAS se non è stata stipulata e in corso di validità un'assicurazione concernente la responsabilità verso terzi» (Regolamento ENAC UAS-IT, art. 27). Per un robot che cammina non esiste una norma analoga: la copertura è una scelta tua.

RC capofamiglia: cosa copre davvero (clausole verificate)

La RC della vita privata paga i risarcimenti dovuti a terzi per morte, lesioni e danni a cose causati involontariamente da te e dai familiari conviventi, fuori dal lavoro. Abbiamo letto quattro set informativi per capire dove un robot potrebbe rientrare.

Fonti consultate il 20/09/2026, elencate in fondo. Tre cose emergono.

Il robot non è nominato da nessuno. In casa può rientrare in «apparecchi domestici in genere» o «hobby in genere»; fuori casa la voce più vicina è il modellismo, che Poste e Generali includono e Prima e Allianz Direct non citano. Un umanoide da 35 kg in un centro commerciale è lontano da tutte queste voci. Conta solo la risposta scritta della compagnia sul tuo caso.

I danni al robot non sono mai coperti. Tutte e quattro escludono le cose di proprietà o in custodia dell'assicurato: se il robot cade dalle scale, la RC non paga. Se un attacco informatico prende il controllo del robot e fa danni, Poste e Generali escludono espressamente l'evento cyber.

L'uso professionale è fuori. Se porti il robot a un evento pagato o lo noleggi, la RC della vita privata non opera: serve una polizza per l'attività, come quella che i noleggiatori includono nel canone (vedi la guida al noleggio).

Quanto costa: «un costo contenuto, che può variare indicativamente tra poche decine e poco più di un centinaio di euro all'anno», secondo massimale, nucleo familiare e casa (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026). Spesso è già dentro la polizza casa: prima di comprarne una, controlla quella che hai.

Cosa chiedere per iscritto alla compagnia

1. Un robot quadrupede (o umanoide) di 15 (35) kg, usato per hobby in casa e all'aperto, rientra nella RC della vita privata? Con quale voce di polizza?
2. Vale anche se il robot si muove in autonomia (inseguimento, pattugliamento), se lo usa un minore o un ospite?
3. Quale massimale e quale franchigia; dove vale (mondo, Europa, Italia)?
4. Sono esclusi i danni «da attacco informatico»?
5. Se lo porto a una fiera o a una festa a titolo gratuito, è ancora «vita privata»?

Conserva la risposta con la polizza: in caso di sinistro vale più di qualunque interpretazione.

Furto: la polizza casa e i suoi limiti

Un Go2 Pro costa 3.799 € in Italia e un G1 27.000 €: sono tra gli oggetti più costosi di una casa. La garanzia furto del contenuto li copre, ma alle sue condizioni. In Allianz Direct (ed. 01/2026) la garanzia «opera se sono state violate le difese esterne del fabbricato assicurato» con rottura, scasso o chiavi false; la rapina deve avvenire «all'interno dell'abitazione o delle sue pertinenze»; dopo 60 giorni di casa disabitata la copertura cessa. I sottolimiti di 5.000 € per singolo oggetto riguardano pellicce, quadri e gioielli: un robot è contenuto generico, quindi conta la somma assicurata complessiva, da aggiornare quando il robot entra in casa. Genertel offre il furto del contenuto con somma «da 500 € fino a 500.000 €», franchigia minima 150 €, ed esclude «le perdite di beni lasciati all'aperto o in spazi non protetti» (genertel.it, 20/09/2026).

Fuori casa cambia tutto. La garanzia rapina e scippo di Allianz Direct copre «all'esterno dell'immobile assicurato e comunque nel territorio della Repubblica Italiana» una lista chiusa di beni: abbigliamento, borse, orologi, occhiali, telefoni, preziosi, documenti. Un cane robot da 15 kg non c'è: un Go2 rubato al parco non è, con questi contratti, un sinistro rimborsabile. Restano le difese pratiche: il 4G con GPS del Go2 Pro e X, la foto del numero di serie, la fattura, la denuncia immediata.

Danni al robot: cosa esiste e cosa no

Per la caduta dalle scale, l'acqua o il motore bruciato non esiste, al 20/09/2026, una polizza italiana dedicata ai robot personali: non ne abbiamo trovata nessuna. Le polizze casa coprono al massimo il fenomeno elettrico (Allianz Direct: «apparecchi mobili elettrici, elettronici» collegati alla rete di casa, fino a 1.500 € per sinistro), cioè la sovratensione in carica, non l'urto. Per il resto valgono la garanzia del produttore (6 mesi sul Go2 Air, 12 su Pro e X, 2 anni sul Rover X1 in UE) e i 24 mesi di garanzia legale se compri da un venditore europeo, che coprono i difetti, non le cadute (guida a garanzia e ricambi). Chi noleggia riceve spesso una «protezione danni» nel canone: oggi è l'unico modo di assicurare il robot in sé.

Umanoidi: stesse regole, rischio più alto

Per la legge un Unitree G1 o R1 è una cosa in custodia come un cane robot; per l'assicuratore è un rischio diverso: 35 kg che possono cadere addosso a qualcuno, uso spesso in pubblico, valore da 5.400 a 27.000 €. Chiedi il massimale più alto (1,5–2 milioni) e la risposta scritta sulla voce di polizza; se l'umanoide lavora, anche gratis, a fiere o negozi, serve una RC dedicata; e ricalcola la somma assicurata del contenuto, perché con 27.000 € un solo robot supera quanto molte polizze standard assicuravano prima. I modelli sono nella guida agli umanoidi in vendita.

All'estero: in vacanza e se vivi fuori dall'Italia

In viaggio conta la validità territoriale della RC: Poste Assicura e Generali «in tutto il mondo», Allianz Direct «Europa e Paesi bagnati dal Mar Mediterraneo», Prima UE più alcuni stati. Il Centro Tutela Consumatori Utenti dell'Alto Adige lo dice da tempo: «la polizza deve prevedere la copertura per tutto il mondo, soprattutto se viaggiate molto. Certe compagnie coprono infatti solamente i danni avvenuti in Europa» (consumer.bz.it, 08/2023). Il furto del contenuto resta legato alla casa: il robot in albergo o in auto non è coperto.

Se vivi in un altro paese la polizza è quella locale. In Germania l'assicuratore VHV spiega che per un robot tagliaerba «i danni che avvengono nell'uso privato sono coperti dalla nostra assicurazione di responsabilità civile privata» (Privathaftpflicht) e che nella polizza sul contenuto (Hausrat) il robot stesso è assicurato contro furto e incendio «fino al 5% della somma assicurata» (vhv.de, 20/09/2026): la stessa logica italiana, con la stessa domanda aperta su un robot che cammina.

Sulle regole d'uso in strada, nei parchi e sulla privacy delle telecamere leggi cane robot e legge in Italia; sui dati che il robot trasmette, robot in casa: dati e sicurezza.

Domande frequenti

È obbligatorio assicurare un cane robot? No. Non c'è, a oggi, una norma italiana o europea che imponga un'assicurazione per i robot personali, a differenza di auto e droni (Regolamento ENAC UAS-IT, art. 27). Se il robot fa danni, però, risponde chi lo ha in custodia (art. 2051 c.c.).

La RC capofamiglia copre i danni causati da un robot? Può coprirli come «apparecchio domestico», «hobby» o «modellismo», ma nessuna delle polizze lette (Poste Assicura, Generali, Allianz Direct, Prima) nomina i robot; tutte escludono i danni al robot stesso e alcune gli eventi informatici. Chiedi conferma scritta.

La polizza casa rimborsa il furto di un cane robot? Sì, come contenuto dell'abitazione, se il furto avviene con effrazione e la somma assicurata è sufficiente. Fuori casa la garanzia «rapina e scippo» copre una lista di beni personali (borse, telefoni, orologi) in cui il robot non rientra.

Quanto costa assicurare un robot? La RC della vita privata costa da poche decine a poco più di cento euro l'anno (Aelle Assicurazioni, 24/04/2026) ed è spesso già inclusa nella polizza casa. Per i danni al robot stesso non esiste, al 20/09/2026, una polizza italiana dedicata.

Cosa cambia per un umanoide? Stesse regole, rischio e valore più alti: massimale di 1,5–2 milioni, risposta scritta della compagnia, somma assicurata del contenuto ricalcolata. Se lavora a eventi, anche gratis, serve una RC dedicata.

Fonti

• brocardi.it — art. 2051 c.c. — «Ciascuno è responsabile del danno cagionato dalle cose che ha in custodia, salvo che provi il caso fortuito» (consultato il 20/09/2026)
• eur-lex.europa.eu — Direttiva (UE) 2024/2853 — responsabilità per danno da prodotti difettosi, software incluso nella nozione di prodotto, applicazione ai prodotti immessi sul mercato dopo il 9 dicembre 2026 (consultato il 20/09/2026)
• europarl.europa.eu — AI liability directive, Legislative Train — proposta ritirata, Gazzetta ufficiale C/2025/5423 del 06/10/2025 (consultato il 20/09/2026)
• assinews.it — IA, azione diretta contro le compagnie nello schema di d.lgs. attuativo della legge 132/2025 — 12/06/2026: approvazione preliminare del 10/06/2026, azione diretta, dichiarazione entro 30 giorni, nessun obbligo generalizzato di assicurazione (consultato il 20/09/2026)
• enac.gov.it — Regolamento UAS-IT, ed. 1 (04/01/2021) — art. 27 Assicurazione (consultato il 20/09/2026)
• poste.it — Poste Assicura, Modulo Danni a terzi (Mod. 61.3, ed. dicembre 2024) — apparecchi domestici, modellismo, giocattoli a motore, esclusione droni, cose in custodia e attacco informatico, validità mondo, massimali 750.000/1.500.000 € (consultato il 20/09/2026)
• generali.it — Immagina Adesso, modulo Armonia, set informativo ed. 28/06/2025 — hobby, modellismo, aeromodelli e droni ludici; esclusione cose detenute, privacy, cyber; validità mondo; franchigia 200 € (consultato il 20/09/2026)
• allianzdirect.it — Io e la mia Casa, set informativo ed. 01/2026 — RC della famiglia (tempo libero, veicoli non a motore, esclusione cose proprie, validità Europa e Mediterraneo), furto con effrazione, rapina e scippo con lista di beni e solo in Italia, fenomeno elettrico 1.500 €, sottolimiti 5.000 € per singolo oggetto (consultato il 20/09/2026)
• allianzdirect.it — RC Famiglia — coperture ed esclusioni in sintesi, validità anche all'estero (consultato il 20/09/2026)
• prima.it — RC Capofamiglia — massimali 1 e 2 milioni, esclusione droni, validità territoriale (consultato il 20/09/2026)
• genertel.it — Furto e rapina contenuto — somma assicurata da 500 a 500.000 €, franchigia minima 150 €, esclusione beni all'aperto (consultato il 20/09/2026)
• consumer.bz.it — Assicurazione responsabilità civile privata (o del capofamiglia) — CTCU, 08/2023: copertura mondo intero, esclusione cose detenute (consultato il 20/09/2026)
• aelleassicurazioni.it — Quanto costa un'assicurazione capofamiglia nel 2026 — 24/04/2026: «tra poche decine e poco più di un centinaio di euro all'anno» (consultato il 20/09/2026)
• vhv.de — So versichern Sie Ihren Mähroboter richtig — Privathaftpflicht per i danni a terzi del robot tagliaerba, Hausrat fino al 5% della somma assicurata (consultato il 20/09/2026)
• Prezzi dei robot citati: Generation Robots (Go2 Pro 3.799 €, G1 27.000 € IVA inclusa) e unitree.com (garanzie 6/12 mesi), 20/09/2026; Rover X1 2 anni in UE (inffnitech.com, 20/09/2026)

Le clausole citate sono estratti dei set informativi indicati, validi alla data di consultazione: le compagnie li aggiornano e ogni contratto può avere condizioni diverse. I prezzi dei robot sono indicativi e includono l'IVA dove indicato. Questa guida non sostituisce la consulenza di un intermediario assicurativo o di un avvocato.

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